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Produtos

Renda Fixa

São investimentos onde as condições de rentabilidade são determinadas já no momento da aplicação.

CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO
Instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro aos bancos em troca de uma rentabilidade (juros).

Características

  • Liquidez diária após o período de carência;
  • Ampla rede de bancos emissores;
  • Geralmente é indexado ao DI e emitido com prazo em torno de dois anos;
  • Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil*, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

*cobertura engloba principal e juros.


CRA – CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS DO AGRONEGÓCIO
Os títulos do agronegócio têm como objetivo viabilizar o financiamento do setor com recursos privados.

Características

  • Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio), vinculada ao DI ou prefixado;
  • Possibilidade de estruturas com garantias (como alienação da terra e penhor da produção);
  • São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;
  • Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR*;
  • Liquidez baixa;
  • Destinado exclusivamente a investidores qualificados;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

* 22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.


CRI – CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS IMOBILIÁRIOS
Título lastreado em ativos imobiliários de naturezas distintas, como CCI (Cédulas de Crédito Imobiliário), carteira de recebíveis, etc. Só pode ser emitido por companhias securitizadoras, responsáveis por estruturar os créditos imobiliários e transformá-los em CRIs.

Características

  • Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio), vinculada ao DI ou prefixado;
  • Diversos tipos de CRIs, com exposição a diferentes estruturas;
  • São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;
  • Possibilidade de garantias, como recebíveis imobiliários e/ou alienação fiduciária do bem imobiliário;
  • Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR*;
  • Liquidez baixa;
  • Investimento de longo prazo;
  • Destinado a investidores qualificados;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

* 22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.


DEBÊNTURES
Títulos de crédito emitidos por empresas de vários ramos, com o objetivo de financiar investimentos, “rolar” dívidas, fornecer capital de giro, entre outros.

Características

  • Grande variedade de emissores;
  • Exposição a diferentes setores como o elétrico, consumo, telecomunicações e infraestrutura, ou seja, é mais diversificação para a sua carteira de investimentos;
  • São negociadas no balcão e registradas na Cetip ou no BovespaFix;
  • Possibilidade de compor de várias maneiras a rentabilidade da carteira (inflação, juros, prefixada);
  • Podem contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física) no rendimento e no ganho de capital, caso estejam enquadradas como debêntures de infraestrutura (Lei 12.431);
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

TRATA-SE DE UMA MODALIDADE DE INVESTIMENTO QUE NÃO CONTA COM A GARANTIA DO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC


DPGE – DEPÓSITO A PRAZO COM GARANTIA ESPECIAL DO FGC
É um título de Renda Fixa de depósito a prazo criado para auxiliar instituições financeiras (ex.: bancos) a captar recursos.

Características

  • Remuneração: taxa pré ou pós-fixadas;
  • 100% garantido pelo Fundo garantidor de Créditos (FGC) até o montante de R$20 milhões* por CPF ou CNPJ; por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Baixa liquidez;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

*cobertura engloba principal e juros.

FIDC – FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS CREDITÓRIOS
Fundo de investimento que destina parcela preponderante de seu patrimônio líquido para aplicação em direitos e títulos representativos de créditos (“direitos creditórios”) provenientes de operações comerciais, industriais, imobiliárias, financeiras ou de prestação de serviços, entre outras.

Características

  • Rentabilidade diferenciada quando comparado a ativos com classificação de risco semelhante;
  • Pode ser aberto (permitindo a entrada e saída de cotistas a qualquer tempo) ou fechado (a entrada de cotistas não é permitida após o período de captação, e a saída não é permitida antes do vencimento);
  • Pode ter prazo de duração determinado (fundo fechado) ou indeterminado (fundo aberto);
  • Estrutura com cotas seniores e subordinadas: cotas subordinadas só são remuneradas após as cotas seniores terem sido totalmente pagas. Caso ocorra algum evento que afete negativamente a rentabilidade do fundo, somente após a liquidação da classe de cotas subordinadas (decorrente das perdas) será possível alocar perdas adicionais às cotas seniores;
  • Negociável no mercado secundário, pouca liquidez. O valor a ser obtido dependerá das condições do mercado no momento da venda;
  • Destinado exclusivamente a investidores qualificados;
  • Investimento mínimo inicial de R$ 25 mil;


LETRA DE CRÉDITO – LETRA DE CÂMBIO
Instrumento de captação das financeiras, com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.

Características

  • Geralmente é indexado ao DI;
  • Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos ( FGC) para valores até R$250 mil*, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Baixa liquidez;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

* cobertura engloba principal e juros.


LCA – LETRA DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO
Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários do agronegócio.

Características

  • Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho de capital;
  • Incidência de IR para pessoa jurídica sobre o rendimento e ganho de capital no momento do resgate / vencimento de acordo com a tabela regressiva:

22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.

¹cobertura engloba principal e juros.


LCI – LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
Instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central, com objetivo de financiar o setor imobiliário. Os créditos imobiliários são geralmente garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel.

Características

  • Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho de capital;
  • Incidência de IR para pessoa jurídica sobre o rendimento e ganho de capital no momento do resgate / vencimento de acordo com a tabela regressiva:

22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.

¹cobertura engloba principal e juros.


LETRA FINANCEIRA
Instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras.

Características

  • Prazo mínimo de 2 anos;
  • É vedado resgate total ou parcial antes do vencimento;
  • Investimento mínimo de R$300 mil;
  • Remuneração: taxas de juros prefixadas, combinadas ou não com taxas flutuantes ou índices de preço;
  • Liquidez restrita no mercado secundário;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Características

  • Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho de capital;
  • Incidência de IR para pessoa jurídica sobre o rendimento e ganho de capital no momento do resgate / vencimento de acordo com a tabela regressiva:

22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.

¹cobertura engloba principal e juros.


TESOURO DIRETO
O Tesouro Direto é um programa que possibilita a negociação, através da internet, de títulos públicos por pessoas físicas. Todas as pessoas físicas cadastradas no Tesouro Direto possuem uma instituição financeira intermediadora, como a XP, que são responsáveis por intermediar os ativos assim como solucionar as dúvidas dos clientes.

O Tesouro Direto oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade, prazos de vencimento e fluxos de remuneração, contribuindo com a diversificação das alternativas de investimento. Com tantas opções, fica fácil achar um título que satisfaça sua necessidade e também seja muito seguro. Isso porque ao investir no Tesouro Direto, você investe em títulos públicos que são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.

 O que são Títulos Públicos?

São títulos emitidos pelo Governo, por meio do Tesouro Nacional, com a finalidade de captar recursos para o financiamento da atividade pública. Em função disso, são vistos pelo mercado como de baixo risco.

Todos os títulos públicos são ativos de renda fixa, ou seja, o investidor conhece as condições de remuneração no momento da compra do papel, e caso fiquem com o título até o vencimento, a remuneração final será exatamente a contratada na aplicação.

A relação entre taxa de juros e preço unitário é inversamente proporcional. Quando a taxa de juros cai, o preço sobe. Quando a taxa de juros sobe, o preço cai. E essa variação será tanto maior quanto maior for o prazo remanescente do título.

VANTAGENS

Segurança: 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.

Liquidez: Liquidez diária pela plataforma da XP

Baixo custo: Baixo custo e baixo valor mínimo exigido de aplicação.

Diversidade: Opções de investimentos pré ou pós fixados, além de opção para proteção quanto à inflação.